Адвокат по банкротству физических лиц в Екатеринбурге

Первый вопрос на консультации всегда один: действительно ли ситуация требует именно банкротства. Процедура имеет смысл, когда долговая нагрузка стала непосильной по объективным признакам:

• ежемесячные платежи по кредитам и займам превышают доход;
• идут просрочки, начисляются пени и штрафы, долг растёт сам собой;
• кредиторы подали иски, возбуждено исполнительное производство, деньги списываются со счетов;
• рассчитаться со всеми кредиторами объективно нечем и не будет чем.

Здесь важно различать два состояния, которые в интернете постоянно смешивают:

• Право подать на банкротство. Гражданин вправе обратиться с заявлением о собственном банкротстве, если предвидит свою неплатёжеспособность, — при любой сумме долга.
• Обязанность подать на банкротство. Гражданин обязан обратиться в суд, если общая сумма долгов превышает 500 000 ₽ и рассчитаться со всеми кредиторами он не может (статья 213.4 ФЗ-127).

Это разные вещи, и обе не совпадают с внесудебным банкротством через МФЦ (о нём ниже). На консультации оцениваю ситуацию прямо: подходит ли банкротство именно Вам или сначала есть смысл рассмотреть другие варианты. Если процедура не нужна, скажу об этом открыто.

Закон предусматривает два пути: внесудебный (упрощённый) и судебный. Выбор между ними — не формальность: от него зависят сроки, расходы и сам результат.

Внесудебное банкротство через многофункциональный центр (МФЦ). Упрощённая процедура: без обращения в суд и без государственной пошлины. Доступна гражданам, у которых одновременно:

• общая сумма долгов составляет от 25 000 до 1 000 000 ₽ (эти пределы действуют после реформы ноября 2023 года);
• выполняются установленные законом условия — например, окончено исполнительное производство в связи с отсутствием имущества, на которое можно обратить взыскание, либо имеются иные основания, прямо предусмотренные законом.

С 2026 года круг тех, кто может пройти внесудебную процедуру, расширен — в том числе для пенсионеров, получателей детских пособий и отдельных категорий граждан, у которых единственный доход — социальные выплаты. Подходит ли внесудебный путь именно Вам, нужно проверять по конкретным обстоятельствам: условия строгие.

Судебное банкротство. Проходит через арбитражный суд (для Екатеринбурга — Арбитражный суд Свердловской области). Применяется, когда сумма долга или состав имущества выходят за рамки упрощённой процедуры, есть имущество, спорные сделки или возражения кредиторов. В судебной процедуре участвует финансовый управляющий — независимый специалист, который её ведёт.

Ошибка с выбором пути стоит дорого: люди подают на внесудебное банкротство, не подходя под условия, теряют полгода, а долг тем временем растёт. Какой путь подходит именно Вам — один из основных вопросов первой консультации.

Слово «банкротство» в обиходе означает «спишут долги». На деле в судебной процедуре есть два разных сценария плюс возможность мирового соглашения, и от того, какой будет введён, зависит судьба имущества и доходов.

Реструктуризация долгов (статья 213.11 ФЗ-127). План погашения на срок до трёх лет на новых, посильных условиях. Применяется, когда есть стабильный доход, позволяющий частично рассчитаться с кредиторами. Имущество при этом, как правило, сохраняется.

Реализация имущества (статья 213.24 ФЗ-127). Имущество должника, кроме защищённого законом (об этом — отдельный раздел ниже), включается в конкурсную массу и продаётся, средства распределяются между кредиторами. Оставшиеся непогашенными долги по итогам процедуры списываются.

Мировое соглашение (статья 213.31 ФЗ-127). Должник и кредиторы договариваются об условиях погашения, и процедура банкротства прекращается.

Какая процедура будет введена, решает суд — с учётом дохода, имущества и позиции кредиторов. Моя задача здесь — заранее выстроить позицию так, чтобы Вы прошли процедуру с наименьшими потерями, а не «как сложится».

Чтобы процедура не казалась чёрным ящиком, ниже — её ход в общих чертах:

1. Подготовка. Сбор документов: перечень кредиторов и сумм долга, сведения об имуществе, доходах и сделках за последние годы.
2. Подача заявления о признании гражданина банкротом в арбитражный суд по месту жительства.
3. Проверка обоснованности заявления судом, утверждение финансового управляющего.
4. Введение процедуры — реструктуризации долгов либо реализации имущества.
5. Работа финансового управляющего — формирование реестра кредиторов, анализ сделок, формирование конкурсной массы при реализации имущества.
6. Расчёты с кредиторами в порядке очерёдности, установленном законом.
7. Завершение процедуры и освобождение гражданина от дальнейшего исполнения обязательств — кроме долгов, которые по закону не списываются.

На каждом этапе есть процессуальные сроки и риски: оспаривание сделок за прошлые годы, возражения кредиторов, вопросы к имуществу супруга. Сопровождение адвоката снижает вероятность ошибок, из-за которых процедура затягивается или идёт не в пользу должника.

Это вопрос, который волнует сильнее всех остальных, и его задают почти всегда первым: «Заберут ли единственную квартиру? Останусь ли я ни с чем?» Отвечаю с разделением на то, что действительно так, и то, где есть нюансы.

Что не спишут. Даже после завершения банкротства не списываются обязательства, прямо названные в законе (статья 213.28 ФЗ-127), в том числе:

• алименты;
• возмещение вреда жизни и здоровью, а также морального вреда;
• субсидиарная ответственность — если гражданина привлекли к ней как контролирующее должника лицо за умышленные действия или грубую неосторожность (пункт 6 статьи 213.28 ФЗ-127);
• текущие платежи и ряд иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора.

Большинство же кредитных долгов, займов и долгов по распискам при добросовестном поведении должника по итогам процедуры списывается — ради этого банкротство и проходят.

Что защищено от взыскания. Часть имущества закон защищает от изъятия (статья 446 Гражданского процессуального кодекса РФ). По общему правилу единственное пригодное для постоянного проживания жильё забрать нельзя.

Но прямой ответ требует оговорки: защита единственного жилья не абсолютна.

• Конституционный Суд РФ в Постановлении № 15-П от 26 апреля 2021 года допустил, что в отдельных случаях взыскание может быть обращено и на единственное жильё, если оно чрезмерно («роскошно»), — но только при условии предоставления должнику другого, замещающего жилья.
• Жильё в ипотеке — особый случай. С 8 сентября 2024 года в законе действует статья 213.10-1: должник вправе заключить с ипотечным банком отдельное мировое соглашение по единственному жилью, не завися от согласия остальных кредиторов и финансового управляющего. Главное условие — продолжать вносить ипотечные платежи; при необоснованном отказе банка суд может утвердить локальный план реструктуризации. После его утверждения жильё получает защиту от взыскания. Сработает ли это в Вашем случае, зависит от условий ипотеки и решается индивидуально.

Поэтому ответ на вопрос «заберут ли квартиру» всегда зависит от конкретных обстоятельств: вид жилья, ипотека или залог, площадь и стоимость. Тот, кто обещает «никто и ничего не заберёт» одной фразой, не зная Вашей ситуации, — вводит в заблуждение. Оценку именно Вашего случая можно дать только на консультации.

Частое заблуждение — что банкротство проходит «без последствий» и спишутся вообще все долги. Это не так, и знать об этом нужно заранее, а не узнавать потом.

После завершения процедуры закон (статья 213.30 ФЗ-127) устанавливает ограничения. Сроки отсчитываются с даты завершения реализации имущества или прекращения дела:

• 5 лет — при оформлении кредитов и займов гражданин обязан сообщать о факте своего банкротства; повторно подать заявление о собственном банкротстве в этот период нельзя; нельзя занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда и микрофинансовой компании.
• 3 года — нельзя занимать должности в органах управления любого юридического лица и иным образом участвовать в управлении им.
• 10 лет — нельзя занимать должности в органах управления кредитной организации, то есть банка.

Сведения о банкротстве вносятся в кредитную историю. При этом на обычную работу по найму банкротство не влияет — ограничения касаются только руководящих должностей в перечисленных организациях. Для большинства граждан это означает: жизнь после процедуры не «закрывается», но и не становится прежней мгновенно.

Расскажу прозрачно, из чего складываются затраты, — чтобы не было сюрпризов «по ходу дела».

Сопровождение строится помесячно, расчёт ведётся по полугодиям, с оплатой за полугодие вперёд. Это понятная модель: Вы заранее знаете порядок расчётов, без скрытых доплат «по ходу дела». Конкретные условия фиксируются соглашением об оказании юридической помощи (статья 25 ФЗ-63 «Об адвокатской деятельности») и зависят от сложности дела.

Государственные сборы, вознаграждение финансового управляющего и оплата независимых экспертиз идут за счёт доверителя, отдельно от гонорара адвоката.

Сроки. Длительность зависит от вида процедуры, состава имущества и активности кредиторов. Назвать точный срок заранее невозможно — его определяют суд и ход процедуры. На консультации Вы получите реалистичный ориентир по своей ситуации, без обещаний «уложимся за столько-то месяцев».

В банкротстве физического лица важно с самого начала понимать, кто именно ведёт Ваше дело и отвечает за него. У фирм «под ключ» из других городов нередко бывает так: внесена предоплата, а дальше процесс стоит, закреплённого специалиста меняют, по ходу появляются доплаты. Я выстраиваю работу прозрачно и иначе.

• Вашим делом занимается адвокат. Я веду банкротство как адвокат — номер в реестре адвокатов Свердловской области 66/2171, Коллегия адвокатов «Цитадель Права». Собираю необходимые документы, составляю заявление в Арбитражный суд, при необходимости контролирую работу финансового управляющего. Консультации и встречи провожу непосредственно в Коллегии: Екатеринбург, улица Белинского, 108, офис 174.
• За мной — Коллегия и команда. В сложных делах при необходимости привлекаются коллеги, поэтому Вы не остаётесь один на один со сложной процедурой и не зависите от одного занятого специалиста.
• Прозрачные расчёты. Условия и стоимость фиксируются соглашением об оказании юридической помощи (статья 25 ФЗ-63) заранее, без внезапных доплат «по ходу дела».
• Прямая оценка вместо громких обещаний. Никаких «спишем всё и сразу» и «100% гарантии» — такие фразы запрещены законом о рекламе. Скажу как есть: что реально спишется, что с имуществом, какие риски.
• Знание местной практики. Дело о банкротстве граждан Екатеринбурга и Свердловской области рассматривает Арбитражный суд Свердловской области. Я часто работаю с этой практикой и хорошо ориентируюсь в ведении судебных процедур.

Отдельно стоит сказать про сложные случаи, где поток «под ключ» обычно не справляется: спор о единственном жилье или ипотеке, оспаривание сделок за прошлые годы, а также ситуация, когда банкротство грозит Вам не только как гражданину, но и как бывшему руководителю или участнику компании. В последнем случае возникает риск субсидиарной ответственности, при которой долги фирмы перекладывают на личное имущество, и такой долг при банкротстве не списывается. Это требует отдельной стратегии — я веду её в связке с банкротством.

Ниже — типовые иллюстрации возможных ситуаций в формате «Ситуация → Действия → Целевой исход». Реальные суммы и итоги конкретных дел не приводятся: каждый случай индивидуален, адвокатская тайна (статья 8 ФЗ-63) ограничивает раскрытие деталей, а правила ФЗ-38 «О рекламе» и Кодекс этики адвоката запрещают обещать результат и называть суммы списанного.

1. Кредиторы подали в суд, долг растёт — выбор процедуры

Ситуация. Несколько кредитов и микрозаймов, платежи превысили доход, банк подал иск, приставы списывают деньги с карты.

Действия. Оцениваю общую картину долгов, проверяю, подходит ли внесудебная процедура через МФЦ или нужен арбитражный суд, готовлю заявление и пакет документов, выстраиваю позицию по имуществу заранее.

Целевой исход. Запущена та процедура, которая соответствует ситуации; списание долгов по итогам при добросовестном поведении должника; защищённое имущество сохранено.

2. Страх за единственное жильё — ст. 446 ГПК РФ и Постановление КС № 15-П

Ситуация. У должника единственная квартира, и главный страх — что её заберут при банкротстве.

Действия. Анализирую статус жилья: единственное или нет, в ипотеке или залоге или нет, площадь и стоимость относительно «достаточного» уровня. Готовлю обоснование исполнительского иммунитета (статья 446 ГПК РФ) с учётом позиции Конституционного Суда (№ 15-П от 26.04.2021).

Целевой исход. Позиция по защите единственного жилья сформирована до начала процедуры, риски по нему оценены заранее, а не «по факту».

3. Сделки за прошлые годы под угрозой оспаривания

Ситуация. За последние годы должник продал или подарил имущество (автомобиль, долю, недвижимость) родственникам — финансовый управляющий и кредиторы могут оспорить эти сделки.

Действия. Заранее анализирую сделки за подозрительный период, готовлю экономическое обоснование каждой, оцениваю риск оспаривания и его последствия для процедуры.

Целевой исход. Прозрачная картина рисков до подачи заявления; стратегия, снижающая вероятность того, что оспаривание сделок обернётся против должника.

→ Связанные направления: Субсидиарная ответственность КДЛ · Банкротство юридических лиц · Практика адвоката.

Если ситуация уже острая, несколько шагов имеет смысл сделать не откладывая:

1. Не игнорируйте суды и приставов. Пропущенные сроки и заседания сужают возможности защиты — позже исправить это сложнее.
2. Соберите полную картину долгов: кредиторы, суммы, просрочки, какие идут суды и исполнительные производства.
3. Не берите новые займы, чтобы погасить старые — это почти всегда ухудшает положение и осложняет будущую процедуру.
4. Не переоформляйте имущество на родственников «на всякий случай». Такие сделки за прошлые годы в процедуре оспариваются, и это оборачивается против должника.
5. Запишитесь на консультацию. На ней оценю, подходит ли банкротство именно Вам, какая процедура вероятна и какие риски по имуществу — до того, как сделаны необратимые шаги.

Связаться со мной:

• Телефон, WhatsApp, Telegram, MAX: +7-912-268-86-13
• Электронная почта: sabirovanna@mail.ru
• Адрес: Екатеринбург, улица Белинского, 108, офис 174

Первый шаг — это просто разговор, устная консультация: я объясню, какое решение лучше принять и каким путём двигаться дальше. Решение остаётся за Вами. Принимаю лично по месту нахождения Коллегии в Екатеринбурге, либо провожу консультации по телефону — как по сотовой связи, так и в любом мессенджере.

• Субсидиарная ответственность КДЛ — если долги компании рискуют переложить на Вас лично
• Банкротство юридических лиц — соседняя процедура для компаний
• Арбитражные дела — споры с кредиторами и контрагентами
• Об адвокате · Практика · Контакты